互联网金融风起云涌 下一个风口在哪儿?

互联网金融风起云涌,在瞬息万变的市场变革中,下一个风口在哪里?老俍认为,互联网将使金融成为一种生活方式,要构建从消费到支付再到财富管理的完整金融生态圈,打造综合性的金融生活服务平台,让金融真正融入生活场景中,与用户需求同呼吸、共脉动。

互联网金融风起云涌,在瞬息万变的市场变革中,下一个风口在哪里?老俍认为,互联网将使金融成为一种生活方式,要构建从消费到支付再到财富管理的完整金融生态圈,打造综合性的金融生活服务平台,让金融真正融入生活场景中,与用户需求同呼吸、共脉动。
向来以创新突破著称的民生银行,在网络金融领域已深耕细作15年,构建起了多样化的网络金融平台体系,各项经营业绩指标实现跨越式增长,引领了国内银行业潮流。
当下,民生银行正不断加快创新步伐,与时俱进地调整发展思路,着力从传统的产品思维向金融生态思维转变,充分发挥银行自身的金融、产品、风控优势,加快理念、模式、生态创新,致力于构建具有时代影响力、变革力的网络金融生态圈。

六大板块的生态创新
2001年,民生银行推出个人网银、企业网银,正式开拓网络金融业务领域。网银时代的开启,意味着转账、理财业务从线下柜台搬至线上,自此免去了网点排队、业务办理的地域、时间限制;2012年,民生银行适时推出手机银行,网络金融迈向了移动互联时代,银行成为随身随行的贴心伙伴;2014年,民生银行在国内首家上线了直销银行,首创电子账户体系,不发放实体银行卡,不设置物理网点,客户主要通过网络、电话等远程渠道获取银行产品和服务,一种新型的互联网银行应运而生;从2015年起,民生银行网络金融迎来加速发展期,相继推出指纹支付、云闪付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付、虹膜支付、可穿戴设备支付、二维码支付等移动支付产品,以及跨行通、民生付、收付易等网络支付产品,有效勾连起消费场景与金融产品的应用。民生微信银行的推出与升级,则将金融服务注入了社交属性,在流量导入的同时,满足用户人性化、场景化、社交化的需求。
在不断的创新与突破中,民生银行不断拓展与丰富“网络金融”的内涵与意义,从最初的产品创新、渠道创新到形成直销银行、手机银行、移动支付、网络支付、个人网银、微信银行的六大业务板块,成为银行业网络金融平台体系较为齐全的商业银行之一,构架起“金融产品+支付结算+生活服务”的金融生活圈。

从产品思维转为生态思维
互联网金融时代,要将互联网平等、公开、共享、大数据等创新思维模式融入传统金融形态,构建全新的金融生态,才是互联网金融的创新之道。
民生银行在不断进行产品创新的同时,构建全链条、全平台、可应用于更多场景的金融生态圈,为用户一站式解决从消费到支付到财富管理的金融生活需求。
日常生活里水、电、燃气、话费的支付缴费,火车票、飞机票的预定购买,医院挂号、签证办理、网上购物,打开民生手机银行或直销银行的生活圈频道,都可轻松搞定;线上消费、线下商超,挥一挥开通有民生银行移动支付产品的智能手机或可穿戴设备,即可轻松支付;投资基金、购买理财、转账汇款、贷款申请,简单三步开通民生直销银行电子账户,即可满足“存投汇贷”的多元化金融需求;民生微信银行则为客户带来轻型化、社交化的新金融交互模式,让银行服务由弱关联变为强关联,由低频行为变为高频行为,与日常生活更紧密地融合在一起。
在民生银行构建的金融生态圈之下,各个平台也迎来爆发式增长:直销银行目前客户数已突破500万户,金融资产超过500亿元;手机银行客户数已近2500万户且客户交易活跃度一直居银行业前列;个人网银经过10多年的专业经营,已发展成为覆盖各层级客户、支持存、贷、汇、资管、理财、融资等各类交易的网络金融服务平台;“网络支付+移动支付”两大业务体系,持续开展平台建设和产品创新,不断丰富支付手段和应用场景;微信银行经过两年多的建设运营,已发展成为移动金融、新媒体营销、服务客户的重要渠道之一,位居同业前列。“强大的”产品体系+强大的便捷支付结算体系+强大的便民惠民生活圈态势已经形成。

“金融+科技+生活”的未来展望
未来,围绕金融+科技+生活三大要素,民生银行将从丰富的生活场景中切入,大大增强金融服务黏性;依靠科技创新,不断提升客户体验,全力保障网络安全;围绕电子账户与移动支付为核心的支付结算体系,实现银行金融服务的迭代升级。
一、是将打造“平台好、产品好、体验好”的“三好”直销银行。民生银行将充分发挥直销银行先发优势,全面提升服务品质。
二、是将推出更多手机银行特色服务。民生银行重点针对个人、小微、信用卡客户,在手机银行领域推出多种多样的特色应用和便民惠民服务,将其建设成客户首选的移动金融和随身生活门户。
三、是大力布局移动支付。民生银行着力深化与通讯运营商、手机制造商以及可穿戴设备硬件厂商等公司合作,充分利用移动支付前沿技术,围绕线上线下开展产品和服务创新,不断丰富移动支付应用场景,进一步提升移动支付的安全性、易用性。
四、是持续发力网络支付。民生银行以现有统一网络支付平台为基础,重点聚焦场景化、移动化、跨行化支付服务,打造网络支付领域的专属品牌,成为具有重大影响力的网络支付解决方案提供商。
五、是稳健发展网上银行。民生银行坚持将网上银行构建成客户办理复杂交易的首选渠道,改造升级网上银行系统,并逐步实现平台的开放互联。拓展场景化服务,丰富小微金融产品,为客户提供全流程、全方位的金融服务。
六、是探索微信银行服务新模式。在微信银行持续增加金融产品和增值服务,组织开展更丰富的普惠活动,建立微信风险控制体系,将微信银行打造成移动社交的门户入口。
七、是持续做好风险防范。民生银行始终把防范金融风险放在首位,坚持充分识别、准确计量、持续监测、适度缓释的原则,建立一整套产品评估与风控体系,研制针对性强的风控措施,真正为客户信息和资金安全设置坚实“防火墙”。
“民生银行网络金融将着力于构建新型的金融生态圈,借助互联网技术手段和先进理念,实现对市场、用户、产品、价值链的逐步重构。”民生银行网络金融部有关负责人表示,该行网络金融业务拥有先发优势,将进一步加大改革创新力度,努力开创网络金融发展新境界。

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