“虚拟货币”成非法集资新套路

“区块链、大数据、物联网三大板块，中国进入下一个‘造富时代’！”

2017年4月底，一个名为“LCFHC中国物联网”的机构在微信公众号发出了以此为题的文章，阅读量2118次。文章用视频的方式分别解释了什么叫区块链、大数据、物联网，喊出了口号“历史的车轮滚滚向前，财富的机遇展示面前”。

这个机构实现这一宏伟目标的手段是两种所谓虚拟货币——“凤凰币”和“中国物联网数字货币”，1币分别兑换人民币7元和3元。这两个项目，都号称是“中国政府和罗斯柴尔德家族合作的项目”，会员完成任务后可以按职级、按比例体现，积分可以在其商城购物，“万物相连应有尽有”。

互联网金融资深观察者羿飞多次被投资者们询问过类似案例的真伪。

羿飞认为，此类骗局的共性就是找流行的噱头和词汇来包装，“怎么邪乎怎么来，最爱用的词就是新闻经常提的那些”，其核心是“虚拟货币”，因为它的成本比传统传销还低，不需要有一个产品，交钱换点虚拟币，一点成本也没有。

但在法律上，这样的案例属于非法集资。“非法集资”，是指单位或个人未经有关部门依法批准，向社会公众募集资金并承诺在一定期限内给出资人还本付息的行为。它的回报承诺包括货币和实物。

根据融360提供给南方周末记者的非法集资调查数据显示，在不同年龄段中，最偏爱高收益、高回报项目的是25岁以下的年轻人，他们往往缺乏风险意识、资金需求旺盛。

“响应国家政策”是骗子们最爱使用的包装，而踩入这个坑的，60%以上是51岁以上的中老年群体。这与他们成长的时代有关，“国家政策”意味着正确、光荣和安全，加之信息检索识别能力薄弱，他们很容易成为骗子们瞄准的目标。

非法集资常常以“金融创新”的名头来自我掩护，目前非法集资最常见的套路依次是：虚拟货币、伪P2P、众筹、解冻“民族资产”、邮币卡投资、原始股投资等。

自从比特币问世，虚拟货币开始走入大众视野，由于此类货币没有固定价格，没有涨跌幅限制，可7*24小时交易，受到很多投资者的青睐，加上许多投资者从中获赚取了高额的回报，使得更多的老百姓都想通过投资虚拟货币走上发家致富捷径。不法分子也有针对性地设计了许多虚拟货币骗局，捆绑比特币等虚拟货币进行虚假宣传，交易模式类似，但其实不过是包装后的非法集资。

以虚拟货币升值为噱头的非法集资骗局往往具有以下几大特点。一是极具煽动性的宣传语，比如“数字货币的结算中心”、“世界第一金矿”、“捡钱的时代”等，给大众营造一种投资即暴富的幻象；

二是投资收益的单边上涨，真正的虚拟货币总量有限，价格波动，有涨有跌，但非法集资骗局下的虚拟货币价格往往单边上涨，投资者账面的资产一直在增值，可一旦骗局无法继续下去，这些假虚拟货币就一文不值了；

第三是传销式的发展模式，由于是非法集资，往往会通过各种鼓励方式鼓励入局的投资者发展下线，下线越多承诺给予的奖励越丰厚，可是一旦崩盘，承诺不过是一句空话。

调查中，被骗之后，只有大约一半的人会选择报警，其他人往往选择找律师，找相关人员或家人追讨等。很多人不选择报警，是因为非法集资维权程序复杂，取证困难，等待时间太长，还有超过六成的人“不知道向哪个部门反映”。

非法集资案件往往牵涉的人数多、地区广，可能还与其他案情或犯罪行为交织，不同犯罪细节所属监管部门不同，加上可能存在犯罪事实隐匿，涉案资金转移等诸多复杂情况，办理程序复杂在所难免。

今年内，多部委将出台《处置非法集资条例》，将赋予地方政府对非法集资活动的行政查处权力，希望使非法集资法律界定清晰化、职责分工法定化、查处主体特定化。