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浙商银行推出区块链应收账款平台,旨在盘活资金方便融资

本文最后更新于 2018-09-25,如您发现本文中的内容已失效请留言告知。

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今日,浙商银行宣布推出基于区块链技术的企业“应收款链平台”旨在帮助企业解决应收账款盘活问题,加快资金周转。

盘活应收账款的意义

盘活应收账款有着重要的意义。据了解,一直以来,除了现金和票据结算,企业大都采取账期的方式延后支付,造成应收账款占比很高,影响资金周转。以及,应收账款有着难以防范操作风险和欺诈风险,容易形成坏账。

据国家统计局公布的数据,2016年末,全国规模以上工业企业(主营业务收入在2000万元以上的工业企业)应收账款达12.6万亿,而金融机构和保理公司的商业保理业务量仅为5000亿元,意味着盘活的应收账款占比不足4%,凸显在交易环节中处于弱势地位的中小企业融资难和融资贵。此外,“互联网+供应链金融”由于风险控制难、操作繁琐、效率低成本高等原因,仅在汽车供应链金融等部分行业广泛应用。

应收款链平台的运作机制

因此浙商银行利用区块链搭建“应收款链平台”。在应收款链平台上,付款人签发、承兑、支付应收款,收款人可以随时使用应收款进行采购支付或转让融资,解决企业痛点问题;围绕核心企业,银行机构为应收账款流通提供信用支持;上游企业收到应收账款后,可在平台上直接支付用于商品采购,也可以转让或质押应收账款盘活资金,方便对外支付和融资。

具体来说,

去中心化实现了企业的唯一签名,在区块链上密钥一经生成后不能更改,银行等任何第三方均无法篡改应收款交易信息,最大程度保证应收款信息安全;

区块链采用分布式账本技术记录应收款信息,改变传统应收款依赖于纸质或电子数据,从技术上排除了数据被篡改、被伪造的各种可能;

区块链智能合约技术,可保证应收款各类交易根据智能合约规则自动、无条件履约。

据介绍,浙商银行应收款链平台可以提供单一企业、产业联盟、区域联盟等多种合作模式,助力企业构建供应链“自金融”商圈。

单一企业商圈,由集团企业发起建立、成员企业和供应链上下游企业共同参与,在商圈内办理应收账款的签发、支付、融资等业务,并可以转让至圈外机构,增强流动性。

产业联盟商圈,由核心企业发起建立、产业链上下游企业和联盟成员共同参与,从下游客户签发应收账款开始,在物流中无缝嵌入资金流,减少联盟成员外部融资和资金沉淀。

区域联盟商圈,由区域内龙头企业发起、其他加盟企业参与,延伸到各加盟企业的供应链上下游客户,根据真实交易和商业信用签发应收账款,在联盟内进行转让、融资等。

浙商银行应收款链平台于6月1日投产上线,平台运行平稳,并于8月初,通过平台为其客户在线签发了首笔区块链应收账款133.9万元,进行了企业间的线上支付交易。

先驱产品——区块链移动数字汇票

这并非浙商银行首次开展区块链应用。2016年底,浙商银行搭建了基于区块链技术的移动数字汇票平台,能为客户提供移动端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票等功能,并在区块链平台实现公开、安全记账。今年一月,浙商银行宣布,区块链移动数字汇票产品已经正式上线并完成了首笔交易。

当是时,浙商银行表示,小额移动汇票签发、流转等只是它区块链技术应用的第一阶段。应收款链平台的诞生,意味着其在探索应用方面又上了一个台阶。


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